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자동차 할부·리스 계산기
차 가격, 선수금, 금리, 기간을 넣으면 월 납입금과 총이자를 계산합니다. 갚는 방식별로 얼마나 차이 나는지 비교해 보세요.
갚는 방식 세 가지
| 방식 | 어떻게 갚나 | 특징 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 매달 같은 금액 (원금 + 이자) | 자동차 할부 대부분이 이 방식. 처음엔 이자 비중이 큽니다. |
| 원금균등 | 원금은 매달 같고 이자는 남은 원금만큼 | 첫 달이 가장 많고 점점 줄어듭니다. 총이자가 조금 적습니다. |
| 유예·잔가 | 일부(유예금·잔존가치)를 만기에 한꺼번에 | 월 납입금은 낮지만 만기에 큰돈이 남고 총이자는 늘어납니다. |
원리금균등 월 납입금 = 빌린 돈 × 월 금리 ÷ (1 − (1 + 월 금리)−개월 수)
월 금리 = 연 금리 ÷ 12. 유예금이 있으면 그 현재가치를 빼고 계산합니다.
3,000만원 빌리면 한 달에 얼마
원리금균등 방식, 선수금 없이 3,000만원을 빌릴 때 월 납입금입니다.
| 연 금리 | 24개월 | 36개월 | 48개월 | 60개월 |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 1,289,436원 | 872,436원 | 664,030원 | 539,061원 |
| 4.9% | 1,314,799원 | 897,781원 | 689,521원 | 564,764원 |
| 5.9% | 1,328,267원 | 911,299원 | 703,176원 | 578,590원 |
| 6.9% | 1,341,818원 | 924,942원 | 716,996원 | 592,622원 |
| 8.9% | 1,369,166원 | 952,596원 | 745,128원 | 621,296원 |
기간을 늘리면 한 달 부담은 줄지만 총이자는 커집니다. 연 5.9%로 3,000만원을 빌릴 때 24개월은 총이자 1,878,406원, 36개월은 총이자 2,806,780원, 48개월은 총이자 3,752,460원, 60개월은 총이자 4,715,407원입니다.
할부·리스·장기렌트 차이
| 구분 | 차 명의 | 비용 처리 | 만기 때 |
|---|---|---|---|
| 할부 | 내 명의 | 취득세·보험·세금을 내가 냄 | 다 갚으면 내 차 |
| 리스 | 리스사 명의 (운용리스) | 월 리스료에 일부 포함될 수 있음 | 반납, 잔존가치 내고 인수, 재리스 중 선택 |
| 장기렌트 | 렌터카 회사 명의 | 보험·세금이 월 요금에 포함 | 반납 또는 인수 |
리스·렌트는 상품마다 포함 항목(보험, 정비, 취득세)과 중도 해지 위약금이 크게 다릅니다. 이 계산기는 금리만으로 원금과 이자를 나눠 보는 용도이고, 실제 리스료는 리스사 견적서로 확인하세요.
계약 전에 확인할 것
- 같은 차라도 금융사마다 금리가 다릅니다. 여신금융협회 누리집(crefia.or.kr)에서 캐피탈사별 자동차 할부 금리를 비교해 볼 수 있습니다.
- ‘무이자’, ‘저금리’ 대신 차값 할인이 줄거나 선수금 조건이 붙는지 봅니다.
- 중도상환수수료가 있는지, 유예할부라면 만기에 유예금을 어떻게 갚을지(재할부 금리) 미리 정합니다.
- 계약서의 표면 금리 말고 수수료까지 포함한 실제 부담을 비교합니다.
자주 묻는 질문
자동차 할부 이자는 어떻게 계산하나요?
매달 남은 원금에 연 금리 ÷ 12를 곱한 만큼이 그달 이자입니다. 원리금균등 방식은 매달 내는 돈이 같고, 처음에는 이자 비중이 크다가 점점 원금 비중이 커집니다.
선수금을 많이 내는 게 유리한가요?
빌리는 돈이 줄어 총이자도 줄어듭니다. 다만 손에 남는 현금이 줄어드니, 가진 돈을 더 높은 금리의 다른 빚을 갚는 데 쓸 수 있다면 그쪽이 나을 수 있습니다.
유예할부는 무엇인가요?
차값의 일부(보통 30~60%)를 만기까지 미뤄 두고 나머지만 매달 나눠 갚는 방식입니다. 월 납입금은 낮지만 미뤄 둔 돈에도 계속 이자가 붙어 총이자가 늘고, 만기에 그 돈을 한꺼번에 갚거나 다시 할부해야 합니다.
계산 결과와 캐피탈 견적이 조금 달라요.
금융사는 날짜 수로 이자를 계산하거나 수수료·보증료를 더하기도 하고, 원 단위 끝수 처리 방식도 다릅니다. 이 계산기는 매달 같은 월 금리를 쓰는 일반적인 방식이라 몇백~몇천 원 차이가 날 수 있습니다.